Что такое добровольный отказ от получения кредитов
Добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов — это государственная услуга, которая позволяет гражданам Казахстана самостоятельно заблокировать возможность оформления кредитов на свое имя. Сервис обеспечивает информирование финансовых организаций о наличии/отсутствии у физического лица признака добровольного отказа от получения банковских займов/микрокредитов при получении услуг Первого кредитного бюро.
Цели установления добровольного отказа
Основными причинами, по которым казахстанцы устанавливают добровольный отказ от кредитов, являются:
- Защита от мошенников: Предотвращение незаконного оформления кредитов третьими лицами на ваше имя
- Финансовая дисциплина: Избежание импульсивных решений по оформлению займов
- Защита от переоформления: Исключение возможности взятия новых кредитов в период финансовых трудностей
- Семейная безопасность: Защита от несанкционированного использования документов членами семьи
С 1 сентября 2024-го, когда данная норма вступила в силу, почти 600 тысяч казахстанцев воспользовались этим правом и установили добровольный запрет на оформление кредитов и микрозаймов.
Как подать заявку на добровольный отказ от получения кредитов
Способы подачи заявления
Заявление на добровольный отказ можно подать тремя способами:
- Через портал eGov.kz
- Через мобильное приложение eGov mobile
- Через Центры обслуживания населения (ЦОН)
Пошаговая инструкция для портала eGov.kz
Шаг 1: Авторизация
- Зайдите на портал eGov.kz
- Войдите в систему через ЭЦП (электронную цифровую подпись) или мобильное приложение
- Убедитесь, что ваши данные актуальны
Шаг 2: Поиск услуги
- В поисковой строке введите «Добровольный отказ от получения банковских займов»
- Выберите соответствующую услугу из результатов поиска
- Ознакомьтесь с описанием услуги
Шаг 3: Заполнение заявления
- Нажмите кнопку «Получить услугу»
- Выберите тип услуги: «Подписка» (установка запрета)
- Проверьте автоматически заполненные персональные данные
- Укажите срок действия запрета (6 месяцев или бессрочно)
- Подтвердите согласие на обработку персональных данных
Шаг 4: Подтверждение заявки
- Проверьте все введенные данные
- Подпишите заявление электронной цифровой подписью
- Отправьте заявление на рассмотрение
Пошаговая инструкция для мобильного приложения
Установка и вход
- Скачайте приложение «eGov mobile» из App Store или Google Play
- Авторизуйтесь через ЭЦП или биометрические данные
- Обновите приложение до последней версии
Оформление запрета
- Найдите раздел «Услуги» или «Кредиты»
- Выберите «Добровольный отказ от получения займов»
- Следуйте инструкциям на экране
- Подтвердите операцию через SMS или push-уведомление
Необходимые документы
Для подачи заявления потребуются:
- Действующий документ, удостоверяющий личность (удостоверение личности)
- Электронная цифровая подпись (для онлайн-подачи)
- Номер телефона для получения уведомлений
Сроки действия добровольного отказа
Временный отказ (6 месяцев)
Запрет на оформление кредитов и микрозаймов устанавливается на 6 месяцев и по истечению срока снимается автоматически. Этот вариант подходит для:
- Временной финансовой защиты
- Периода принятия важных финансовых решений
- Краткосрочной защиты от мошенников
Бессрочный отказ
Теперь граждане РК могут добровольно отказаться от получения банковских займов и микрокредитов на неограниченное количество времени с помощью услуги на портале eGov.kz. Преимущества бессрочного отказа:
- Максимальная защита от мошеннических действий
- Отсутствие необходимости продлевать запрет
- Возможность снятия в любое время при необходимости
Как снять добровольный отказ от получения кредитов
Досрочное снятие запрета
Если вам необходимо снять добровольный отказ до истечения срока, это можно сделать следующими способами:
Через портал eGov.kz
- Авторизуйтесь на портале eGov.kz
- Найдите услугу «Добровольный отказ от получения банковских займов»
- Выберите тип услуги: «Отписка» (снятие запрета)
- Заполните заявление на досрочное прекращение услуги
- Подпишите заявление ЭЦП и отправьте
Через мобильное приложение
- Откройте приложение eGov mobile
- Найдите раздел с активными услугами
- Выберите «Добровольный отказ от кредитов»
- Нажмите «Отменить услугу» или «Снять запрет»
- Подтвердите операцию
Через ЦОН
- Обратитесь в ближайший Центр обслуживания населения
- Предъявите документ, удостоверяющий личность
- Заполните заявление на снятие запрета
- Получите справку о снятии ограничений
Автоматическое снятие
Также можно снять эти ограничения в любое время. Если был установлен временный запрет на 6 месяцев, он автоматически снимается по истечении указанного срока без дополнительных действий с вашей стороны.
Особенности работы системы
Время обработки заявлений
- Подача заявления: мгновенно при онлайн-подаче
- Активация запрета: в течение 1 рабочего дня
- Снятие запрета: в течение 1 рабочего дня
- Уведомление банков и МФО: в режиме реального времени через систему ПКБ
Какие организации получают информацию
Информация о вашем добровольном отказе передается:
- Всем банкам второго уровня Казахстана
- Микрофинансовым организациям
- Ломбардам
- Кредитным товариществам
- Первому кредитному бюро
Исключения из запрета
Добровольный отказ НЕ распространяется на:
- Ипотечные кредиты по государственным программам
- Образовательные кредиты
- Рефинансирование существующих кредитов
- Реструктуризацию действующих займов
Правовые последствия и защита
Ответственность финансовых организаций
Если гражданин … незаконно был оформлен кредит, то кредитор – банк или МФО – обязаны будут списать долг. Это означает, что:
- Банки несут полную ответственность за нарушение запрета
- Незаконно оформленные кредиты подлежат списанию
- Заемщик не несет ответственности по таким обязательствам
Механизм защиты от мошенников
При установленном добровольном отказе:
- Банк обязан проверить статус клиента в ПКБ
- При наличии запрета кредит не может быть оформлен
- Нарушение запрета является основанием для взыскания с банка
- Пострадавший может требовать компенсацию морального вреда
Мониторинг и контроль
Как проверить статус запрета
- Через личный кабинет на eGov.kz
- В мобильном приложении eGov mobile
- Запросив справку из ПКБ
- Обратившись в ЦОН
Уведомления и оповещения
Система автоматически отправляет уведомления:
- При установке запрета
- При попытке оформления кредита (если запрет активен)
- При снятии ограничений
- За 30 дней до истечения временного запрета
Часто задаваемые вопросы
Добровольный отказ от получения кредита через eGov
Вопрос: Как подать заявку на добровольный отказ от получения кредита через портал eGov?
Ответ: Зайдите на портал eGov.kz, авторизуйтесь через ЭЦП, найдите услугу «Добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов», выберите тип «Подписка», заполните заявление и подпишите его электронной подписью. Заявка обрабатывается в течение 1 рабочего дня.
Досрочное прекращение оказания услуги добровольного отказа
Вопрос: Можно ли досрочно прекратить действие добровольного отказа от получения займов?
Ответ: Да, вы можете в любое время снять добровольный отказ. Для этого подайте заявление на «Отписку» через портал eGov.kz, мобильное приложение eGov mobile или обратитесь в ЦОН. Запрет будет снят в течение 1 рабочего дня после подачи заявления.
Как отменить добровольный отказ от получения кредита
Вопрос: Какие документы нужны для отмены добровольного отказа от кредитов?
Ответ: Для отмены потребуется только документ, удостоверяющий личность (удостоверение личности), и доступ к порталу eGov.kz через ЭЦП. Дополнительные документы или справки не требуются. Процедура полностью электронная и бесплатная.
Как снять запрет на выдачу кредитов через eGov
Вопрос: Сколько времени занимает снятие запрета на кредиты через eGov?
Ответ: Подача заявления на снятие запрета через портал eGov.kz происходит мгновенно. Обработка заявления и снятие ограничений занимает до 1 рабочего дня. После этого банки и МФО получают обновленную информацию через систему Первого кредитного бюро в режиме реального времени.
Как снять запрет на оформление кредита
Вопрос: Что делать, если банк отказывается выдать кредит после снятия добровольного отказа?
Ответ: Если вы сняли добровольный отказ, но банк все еще видит ограничения, возможны следующие причины: информация еще не обновилась в системе (подождите несколько часов), технический сбой в системе ПКБ (обратитесь в техподдержку), у вас есть другие ограничения по кредитной истории. Рекомендуется получить справку из ПКБ о снятии ограничений.
Подача заявки на добровольный отказ от получения банковских займов, микрокредитов
Вопрос: Можно ли подать заявку на добровольный отказ без электронной подписи?
Ответ: Онлайн-подача заявки возможна только при наличии ЭЦП. Если у вас нет электронной подписи, вы можете обратиться в любой Центр обслуживания населения (ЦОН) с документом, удостоверяющим личность. Сотрудники ЦОН помогут оформить заявление и активируют услугу.
Снятие добровольного отказа от получения банковских займов, микрокредитов
Вопрос: Есть ли ограничения на количество установок и снятий добровольного отказа?
Ответ: Ограничений по количеству установок и снятий добровольного отказа нет. Вы можете многократно активировать и деактивировать эту услугу в зависимости от ваших потребностей. Услуга предоставляется бесплатно и без ограничений по частоте использования.
Преимущества использования услуги
Финансовая безопасность
- Полная защита от кредитного мошенничества
- Контроль над своими финансовыми обязательствами
- Предотвращение импульсивных финансовых решений
Удобство управления
- Простая онлайн-процедура активации и деактивации
- Мгновенное действие запрета по всем финансовым организациям
- Автоматические уведомления о статусе услуги
Правовая защита
- Законодательное обеспечение ответственности банков
- Автоматическое списание незаконно оформленных кредитов
- Возможность взыскания ущерба с нарушителей
Добровольный отказ от получения банковских займов и микрокредитов — это эффективный инструмент финансовой защиты для граждан Казахстана. Правильное использование этой услуги поможет вам защитить себя от мошенников, контролировать свои финансовые решения и обеспечить дополнительную безопасность ваших финансов.
Помните, что установка и снятие запрета — это бесплатные государственные услуги, доступные 24/7 через портал eGov.kz и мобильное приложение. Используйте эти возможности разумно для обеспечения своей финансовой безопасности.